Skal du købe solceller kontant, finansiere via banklån, eller lease? Tre veje til samme anlæg, men markant forskellige økonomiske og praktiske konsekvenser. I denne guide sætter vi modellerne direkte op mod hinanden — med tal fra 2026.
Det korte svar: køb (kontant eller via banklån) er bedst for de fleste. Leasing er en niche-løsning til specifikke situationer.
Modellerne forklaret kort
Køb kontant: Du betaler hele anlægspriser fra dag 1 og ejer det. Maksimal frihed og laveste totalomkostning, men kræver likviditet.
Køb med banklån: Du tager forbrugslån eller solcelle-lån (typisk 5-7 år til 3,5-5 % rente), ejer anlægget fra dag 1. Lavere likviditetskrav men højere total-omkostning end kontant.
Leasing: Leasing-selskabet ejer anlægget. Du betaler månedlig ydelse i 10-15 år. Minimal opstart men højeste total-omkostning.
Læs detaljerne om leasing-modeller i vores guide til solceller leasing.
Direkte sammenligning — 8 kWp anlæg over 15 år
Anlæg-eksempel: 8 kWp anlæg, kontant pris 85.000 kr, årlig el-besparelse 9.000 kr (med en købspris på cirka 1,60 kr/kWh og en salgspris på cirka 1,00 kr/kWh; elafgiften er midlertidigt 0,8 øre/kWh til udgangen af 2027 og vender efter planen tilbage fra 2028).
| Model | Opstart | Total betaling 15 år | Total besparelse 15 år | Netto-fortjeneste | Anlæg ejet af |
|---|---|---|---|---|---|
| Kontant | 85.000 kr | 85.000 kr | 135.000 kr | +50.000 kr | Dig fra dag 1 |
| Banklån (3,5 %, 7 år) | 0 kr | 96.500 kr | 135.000 kr | +38.500 kr | Dig fra dag 1 |
| Operationel leasing (10 år) | 0 kr | 138.000 kr | 135.000 kr | -3.000 kr | Leasing-selskab → dig år 10 (mod restværdi) |
| Finansiel leasing (10 år) | 0 kr | 144.000 kr | 135.000 kr | -9.000 kr | Dig efter 10 år |
På 15 års sigt vinder kontant-køb klart med 50.000 kr i netto-fortjeneste. Banklån kommer ind på en stærk andenplads med 38.500 kr — kun 11.500 kr mindre end kontant.
Leasing-modellerne ligger langt under: cirka 53.000-59.000 kr lavere netto-fortjeneste end kontant køb, og med 2026's lave elpris giver de et lille tab over 15 år.
Hvorfor leasing koster så meget mere
Tre årsager til prisforskellen:
1. Højere effektiv rente. Leasing-selskabernes effektive rente er typisk 5-8 %, mens banklån koster 3,5-5 %.
2. Service og forsikring inkluderet. En del af de ekstra omkostninger dækker faktisk service og forsikring som du ellers ville betale separat (~1.500-2.500 kr/år).
3. Avance til mellemled. Leasing-selskabet skal tjene penge. Typisk 10-20 % avance på den underliggende værdi.
Hvis vi justerer for service/forsikring (~25.000 kr over 15 år), bliver forskellen mindre — men leasing er stadig 15.000-25.000 kr dyrere end banklån.
Likviditets-perspektiv
Det åbenlyse argument for leasing: ingen opstart-investering. Lad os sammenligne cash-flow:
| År | Kontant | Banklån | Leasing |
|---|---|---|---|
| 1 (opstart) | -85.000 | 0 | 0 |
| 1-7 (årlig cashflow) | +9.000 | -4.800 | -4.800 |
| 8-10 (årlig cashflow) | +9.000 | +9.000 | -4.800 |
| 11-15 (årlig cashflow) | +9.000 | +9.000 | +9.000 |
| Total cumulative år 15 | +50.000 | +38.500 | -3.000 |
Bemærk:
- Kontant: tung opstart, høj løbende cashflow
- Banklån: ingen opstart, men ydelsen er højere end besparelsen de første 7 år, derefter høj positiv cashflow
- Leasing: ingen opstart, NEGATIV cashflow i de første 10 år, høj derefter
Leasing er først cash-positivt fra år 11. Hvis du tænker "jeg sparer fra dag 1 ved leasing" — det er forkert. Du betaler mere hver måned end du sparer.
Få 3 gratis solcelle-tilbud
Vi matcher dig med kvalificerede danske solcelle-leverandører. Du bestemmer selv om du går videre.
Hvilke faktorer skifter beregningen
Tre situationer hvor sammenligningen skifter:
Hvis du planlægger hussalg indenfor 5-7 år
Kontant: Anlægget løfter boligens værdi med 60-80 % af original-investering. Resterende 20-40 % er "tab".
Banklån: Samme værdiløft. Restgæld på lån kan typisk indfries ved hussalg.
Leasing: Komplikation. Køber skal enten overtage aftalen (sjældent populært) eller du indfrier restbeløb. Salgsprisen påvirkes typisk negativt med 20.000-50.000 kr.
Konklusion: ved planlagt hussalg er kontant og banklån klart bedre end leasing. Læs mere i vores guide til solceller når du sælger huset.
Hvis du har høj kapital-omkostning
Hvis du kan investere 85.000 kr i noget der giver 8 % afkast (aktier, ejendomsinvestering), er den "alternative omkostning" ved kontant-køb højere. Banklån eller leasing kan blive bedre.
Konkret: 85.000 kr investeret til 8 % giver 270.000 kr efter 15 år. Solcelle-besparelsen er 135.000 kr på samme tid. Tab ved kontant-køb: 135.000 kr i alternativ-omkostning.
Bemærk: dette regnestykke ignorerer at solcelle-besparelsen er garantiset (deflations-sikret), mens 8 % afkast er forventet og volatil. Risiko-justeret er sammenligningen tættere.
Hvis du absolut ikke kan få lån
I denne situation vinder leasing alle alternativer (fordi alternativet er ingen solceller). Hvis du har afslag fra alle banker og dit eget cash er bundet, er leasing eneste vej.
Vil du se hvad solceller kan spare dig?
Få 3 gratis tilbud på 2 minutter — ingen forpligtelser.
Skat og fradrag
Som privatperson er der ingen skattefordele ved hverken køb eller leasing af solceller i 2026. Renter på solcelle-lån kan i mange tilfælde fratrækkes i kapitalindkomst (1-2 % effektiv skattefordel), men det er marginalt.
For erhvervsdrivende på erhvervsejendom er leasing-ydelser fradragsberettigede som driftsudgift, mens køb skal afskrives over 5-10 år. Her kan beregningen blive en anden.
Beslutningstræ — hvilken model passer dig
Trin 1: Kan du betale kontant uden at det skader anden økonomi?
- Ja: Kontant køb. Højeste netto-fortjeneste.
- Nej: Gå til Trin 2.
Trin 2: Kan du få banklån (forbrugslån eller realkredit-tillæg)?
- Ja: Banklån. Næsthøjeste netto-fortjeneste, ingen opstart.
- Nej: Gå til Trin 3.
Trin 3: Er solceller absolut nødvendigt nu (kan ikke vente til kreditforhold forbedres)?
- Ja: Leasing. Mindst dårlig løsning.
- Nej: Vent 1-2 år, opbyg likviditet eller kreditscore.
For 90 % af danske husejere ender vejen i kontant eller banklån. Leasing er kun rationelt for de sidste 10 % med specifikke forhindringer.
De 3 vigtigste myter om leasing
Myte 1: "Leasing sparer dig fra opstartsudgiften." Sandt — men du betaler højere månedlig ydelse i 10-15 år. Total er 35-70 % mere end kontant. Banklån er bedre alternativ til "ingen opstart".
Myte 2: "Leasing er risiko-fri." Service og forsikring er typisk inkluderet, men du har stadig: kontrakt-bindende periode, indeksregulering-risiko, hussalgs-komplikation, leasing-selskab-konkurs-risiko.
Myte 3: "Du får anlægget til 1 kr efter perioden." Nogle leasing-aftaler tilbyder dette ved finansiel leasing. Men du har betalt højere ydelser hele vejen for at finansiere det, så det er ikke en gave — det er forudbetalt køb til høj rente.
Konkrete tal — banklån i 2026
For et 85.000 kr solcelle-lån over 7 år til 4 % rente (typisk for forbrugslån i 2026):
- Månedsydelse: ~1.165 kr
- Total betaling: 97.860 kr
- Renteomkostning: 12.860 kr
- Effektiv ÅOP: ~4,5 %
Til sammenligning, leasing-ydelse for samme anlæg over 10 år: ~1.150 kr/måned. Stort set samme månedsydelse — men du betaler i 7 år ved lån vs. 10 år ved leasing. Total er 38.000 kr lavere ved lån.
Læs mere i vores guide til finansiering af solceller.
Næste skridt
- Vurder din likviditet — kan du klare 85.000-110.000 kr i kontant-investering uden at det skader anden økonomi
- Hvis ikke kontant: tjek banklåns-mulighed (forbrugslån eller realkredit-tillæg)
- Hvis hverken kontant eller lån: undersøg leasing som sidste mulighed
- Sammenlign altid total-omkostning over 15 år, ikke månedsydelse
Smart Solar matcher dig gratis med 3 kvalificerede installatører der tilbyder forskellige finansieringsmodeller — så du kan sammenligne reelt.
